Onderverzekering: Wat is het en hoe voorkom je het?

Het risico van onderverzekering kan vaak onopgemerkt blijven, maar het kan financiële gevolgen hebben die je kunt vermijden door regelmatig je inboedelverzekering te controleren. Onderverzekering treedt op wanneer de waarde van je inboedel (de spullen in je huis) hoger is dan het bedrag waarvoor je ze hebt verzekerd. Dit kan gebeuren wanneer je inboedel na de aanschaf van de verzekering is uitgebreid, bijvoorbeeld door nieuwe meubels, elektronica of andere waardevolle spullen aan te schaffen. Het gevolg hiervan is dat je niet volledig gecompenseerd kunt worden in geval van schade, zoals bij een brand of inbraak.

Waarom is onderverzekering riskant?‍

Wanneer je onderverzekerd bent, betekent dit dat je niet het volledige schadebedrag zult ontvangen als er iets met je inboedel gebeurt. Dit kan vooral problematisch zijn als je woning veel waardevolle spullen bevat die je mogelijk niet direct in de gaten hebt. Als je bijvoorbeeld recent een dure televisie, nieuwe meubels of een aantal elektronica hebt gekocht, kunnen deze items niet worden gedekt door je huidige verzekering als de waarde van de inboedel niet regelmatig wordt aangepast.

In de praktijk betekent onderverzekering dat de schadevergoeding lager uitvalt dan de werkelijke kosten van de verloren items. Als je bijvoorbeeld schade hebt aan een inboedel ter waarde van €10.000, maar je hebt je woning maar voor €7.000 verzekerd, kan de verzekeraar maar een proportioneel bedrag (in dit geval 70%) uitkeren.

Hoe voorkom je onderverzekering?

1. Regelmatige controle van je inboedel: Het is essentieel om de waarde van je inboedel periodiek te evalueren, zeker als je grote aankopen doet. Door te controleren of je polis nog steeds overeenkomt met de werkelijke waarde van je spullen, kun je voorkomen dat je onderverzekerd bent. Dit kun je jaarlijks doen, of na het kopen van grote waardevolle items.
2. Gebruik een checklist of inventarisatielijst: Veel verzekeraars bieden hulpmiddelen, zoals een inventarisatielijst of een digitale checklist, waarmee je eenvoudig de waarde van je inboedel kunt bijhouden. Het maken van een gedetailleerde lijst helpt niet alleen bij het verzekeren van je spullen, maar het is ook handig als je schade moet claimen. Een goed overzicht van je inboedel versnelt de afhandeling van je claim.
3. Kies voor de juiste dekking: Zorg ervoor dat je inboedelverzekering de dekking biedt die je nodig hebt. Dit betekent niet alleen dat je het juiste verzekeringsbedrag moet kiezen, maar ook dat je rekening houdt met zaken zoals schade door inbraak, brand of waterschade. Een ruime dekking kan voorkomen dat je onverwacht met een financieel tekort zit.
4. Neem de waarde van je woning mee: Sommige verzekeraars bieden een woningverzekering aan waarbij de waarde van de woning en de inboedel samen worden verzekerd. Dit kan handig zijn omdat je niet twee aparte polissen hoeft bij te houden. Als je twijfelt, kun je overwegen om je woning en inboedel via een pakketpolis te verzekeren, wat ook vaak goedkoper kan zijn.

Wat gebeurt er bij schade als je onderverzekerd bent?

Als je onderverzekerd bent en er ontstaat schade aan je woning of inboedel, kan dit ervoor zorgen dat je niet volledig wordt vergoed. Verzekeraars hanteren vaak de zogenaamde proportionaliteitsregel. Dit betekent dat de schadevergoeding die je ontvangt in verhouding staat tot de verzekerde waarde en de werkelijke waarde van de schade.

Bijvoorbeeld, als je voor €5.000 bent verzekerd voor inboedel, maar de werkelijke waarde van je spullen is €8.000, dan krijg je slechts 62,5% van de schade vergoed (5.000 / 8.000). Dit kan leiden tot een aanzienlijke financiële tegenvaller.

‍